Jak przygotować dokumenty finansowe do wniosku o kredyt firmowy?

To strategiczny moment, w którym bank wnika w szczegóły Twojej działalności i ocenia jej kondycję – często dokładniej niż skarbówka.

Jakie dokumenty będą potrzebne? To zależy od formy działalności:

Działalność gospodarcza lub spółka osobowa:
KPiR lub ewidencja przychodów (z ostatnich 12 miesięcy)
PIT za ubiegły rok (z potwierdzeniem złożenia)
Wyciągi z konta firmowego z ostatnich 6 – 12 miesięcy
Raport BIK – prywatny i firmowy

Spółka z o.o. lub inna forma spółki na pełnej księgowości:
Bilans i rachunek zysków i strat (za ostatni pełny rok i bieżący okres)
CIT za ubiegły rok
Umowa spółki
Wyciągi z konta firmowego z ostatnich 6 -12 miesięcy
Raporty BIK (firmowy + prywatny wspólników, jeśli wymagane zabezpieczenia osobiste)

Bank nie tylko „sprawdza dokumenty” – on je analizuje liczbowo.

Zdolność kredytowa liczona jest na różne sposoby – zależnie od banku, formy działalności i rodzaju finansowania. Pod uwagę brane są m.in.:
dochód netto firmy,
relacja przychód/koszty,
poziom zadłużenia,
kapitał własny,
wynik finansowy.

Strata lub ujemny kapitał własny znacząco ograniczają szanse na finansowanie.
Dlatego jeśli tylko masz taką możliwość – warto przygotować się do kredytu z wyprzedzeniem i zadbać o jakość dokumentacji księgowej.

Po co raporty BIK – prywatny i firmowy?
Bank ocenia nie tylko firmę, ale również właściciela – szczególnie w JDG czy przy zabezpieczeniach osobistych.
Dobra historia = zaufanie i lepsze warunki
Problemy? Lepiej dowiedzieć się wcześniej i mieć czas na reakcję.

Co z zaświadczeniami z ZUS i US?
Warto wystąpić od razu, ale nie są konieczne do złożenia wniosku.
Z reguły są potrzebne dopiero przy uruchomieniu środków.

Co ważne:
Jeśli masz zaległości – to nie zamyka drogi.
Po uzyskaniu decyzji kredytowej możemy sięgnąć po kredyt pomostowy, spłacić zobowiązania i dopiero wtedy dostarczyć zaświadczenia.

Masz pytania? Chcesz sprawdzić, czy Twoje dokumenty są w dobrej kondycji?
Skontaktuj się z nami – pomożemy Ci się przygotować, wyłapać błędy i uzyskać finansowanie szybciej i na lepszych warunkach.