Jak przygotować dokumenty finansowe do wniosku o kredyt firmowy?
Wniosek o kredyt firmowy to nie tylko komplet dokumentów...
To strategiczny moment, w którym bank wnika w szczegóły Twojej działalności i ocenia jej kondycję – często dokładniej niż skarbówka.
Jakie dokumenty będą potrzebne? To zależy od formy działalności:
Działalność gospodarcza lub spółka osobowa:
KPiR lub ewidencja przychodów (z ostatnich 12 miesięcy) PIT za ubiegły rok (z potwierdzeniem złożenia) Wyciągi z konta firmowego z ostatnich 6 – 12 miesięcy Raport BIK – prywatny i firmowy
Spółka z o.o. lub inna forma spółki na pełnej księgowości: Bilans i rachunek zysków i strat (za ostatni pełny rok i bieżący okres) CIT za ubiegły rok Umowa spółki Wyciągi z konta firmowego z ostatnich 6 -12 miesięcy Raporty BIK (firmowy + prywatny wspólników, jeśli wymagane zabezpieczenia osobiste)
Bank nie tylko „sprawdza dokumenty” – on je analizuje liczbowo.
Zdolność kredytowa liczona jest na różne sposoby – zależnie od banku, formy działalności i rodzaju finansowania. Pod uwagę brane są m.in.:
dochód netto firmy, relacja przychód/koszty, poziom zadłużenia, kapitał własny, wynik finansowy.
Strata lub ujemny kapitał własny znacząco ograniczają szanse na finansowanie.
Dlatego jeśli tylko masz taką możliwość – warto przygotować się do kredytu z wyprzedzeniem i zadbać o jakość dokumentacji księgowej.
Po co raporty BIK – prywatny i firmowy?
Bank ocenia nie tylko firmę, ale również właściciela – szczególnie w JDG czy przy zabezpieczeniach osobistych.
Dobra historia = zaufanie i lepsze warunki Problemy? Lepiej dowiedzieć się wcześniej i mieć czas na reakcję.
Co z zaświadczeniami z ZUS i US?
Warto wystąpić od razu, ale nie są konieczne do złożenia wniosku.
Z reguły są potrzebne dopiero przy uruchomieniu środków.
Co ważne:
Jeśli masz zaległości – to nie zamyka drogi.
Po uzyskaniu decyzji kredytowej możemy sięgnąć po kredyt pomostowy, spłacić zobowiązania i dopiero wtedy dostarczyć zaświadczenia.
Masz pytania? Chcesz sprawdzić, czy Twoje dokumenty są w dobrej kondycji?
Skontaktuj się z nami – pomożemy Ci się przygotować, wyłapać błędy i uzyskać finansowanie szybciej i na lepszych warunkach.
Podziel się tym na social media
Sprawdź nasze najnowsze opinie
Rozpocznijmy współpracę!
Wypełnij formularz kontaktowy i połącz się z naszym doradcą, aby zweryfikować najlepsze dostępne dla Ciebie oferty w ciągu kilku minut!
